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善谋者成：新希望金科的AI探索与数字化矩阵
导语
金融科技领域的赛道不缺强者，而现实的情况却呈现出很大的反差，金融科技的弱者更是不计其数，金融科技的确是蓝海，但这条路并不好走。一则是金融科技的投入通常非常大，产品和服务的研发周期非常长，短期内看不到效益，就凭这一点，很多的创业公司和机构都会放弃；二则是数字化的征程不是单纯的技术迭代，而是一场革命。
新希望金融科技的“异军突起”不是一个例外。在其背后，所依托的是强大的研发团队、强有力的执行力和对金融科技的执着信念，没有这些，很难有一个个金融科技成果的落地。“种瓜得瓜，种豆得豆”，在收获颇丰之后，新希望金融科技依然选择继续播种，不停耕耘，毕竟数字化与金融科技的创新速度太快，稍不留神，就会被对手超越。
“善谋者成”或许是新希望金融科技的写照。
谋篇：AI发展契机从何而来？
2019年8月22日，中国人民银行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》。央行指出，我国金融科技发展不平衡不充分的问题依然存在，产业基础比较薄弱，尚未形成具有国际影响力的生态体系，缺乏系统的超前研发布局；适应金融科技发展的基础设施、政策法规、标准体系等亟待健全。
结合实际情况，央行所指出的这些问题也正是中小银行实现数字化的痛点。而随着各项有关金融科技的政策不断出台，中小银行的金融科技发展及数字化转型正当时。
人工智能、大数据等前沿技术的发展使金融与科技进一步融合。今年来突发疫情影响，更增加了金融机构对于数字化转型的迫切需求。在这场没有硝烟的战场上，更多的是一种无形的力量在支撑着金融毛细血管的循环，“零接触服务”不再是一个单纯的媒介和线上化概念，而是一种实实在在的服务，在数字化旅程中，与用户进行实时对话、交互，融合在每一个生活领域和交易场景。
虽说大趋势一目了然，但是中小银行普遍受制于科技基础、人才储备的薄弱等因素而只能在数字化大潮前举棋不定。任何属于时代的机遇都是稍纵即逝的，如果想要步入数字化转型的快车道，中小银行应当审慎寻求机遇和发展。
在中小银行数字化转型中，其AI技术能力是最值得优先发展的，也是中小银行数字化发展大的挑战之一。
一直以来，金融机构的数字化转型，对于技术及解决方案有很高的要求。因此，往往率先实现数字化转型的金融机构中，大行占比居多。对于中小银行来说，受限于人力和技术水平，数字化转型并不是一个人人皆可“上车”的机会，如何成功转换赛道，驶上数字化转型快车道，对于中小银行的技术能力，特别是AI能力是一次大挑战。
谋局：AI驱动中小银行数字化转型
在大银行“马太效应”的阴影下，受制于科技水平、人员团队等限制的中小银行在数字化转型上一直步履维艰。但新冠疫情激活了中小银行那颗坚定走数字化道路的决心。如何让中小银行的客户享受到“零接触”服务的便利，如何让天下没有难做的数字化银行，一直是中小银行寻求科技合作伙伴的优先考虑。
“
数字化转型的变革期，正是中小银行寻求弯道超车的窗口期。
很多中小银行通过与金融科技公司进行深度合作，打造了具有自身特色，且具备高效率、好口碑的产品，搭上了金融科技赋能业务的快车，实现快速发展。以下就有两个值得各家中小银行学习的范例：
内江兴隆村镇银行成立于2010年，是全国首批十家市级总分行制村镇银行之一，该行通过引入AI技术能力，推出“网上通”，实现0纸质材料，0接触服务，1分钟放款的网贷服务，通过“线上申请、秒速审批、循环额度、随借随还”实现数字化的网贷体验，具备“额度高（最高30万），利率低，速度快，手续简，免接触”的特点。新希望金融科技的数字化成果为内江兴隆村镇银行“立足县域、支农扶小”注入了鲜明的数字化动能。
莱商银行把产品创新的重点放在“快”上，在推出“蜂蜂贷”线上信贷产品的同时，运用金融科技赋能线下金融服务场景，先后推出了蜂蜂复工贷、蜂蜂抵押贷、蜂蜂光伏贷，依托济南市发改委信用分数据推出了蜂蜂市民贷，目前正在尝试电商贷、物流贷等场景化金融产品，在获客场景化、作业标准化、风控精细化等方面收到了很好的效果。
在数字化转型的路径中，AI技术能力如同武林高手秘而不宣的秘籍，在数字化赋能业务的都方面都起到了举足轻重的作用。对于中小银行来说，想在短时间内拥有AI技术能力，自建团队是一件虚无缥缈的事情，因为人才已经被大行的“马太效应”所吸收，而自建团队并加大投入，对于中小银行又是一件边际成本较高的行为。
幸好这个时代给予了中小银行梦寐以求的权利——选择的权利。中小银行完全可以寻找一个适合自己的数字化转型技术服务商，新希望金融科技设立的初衷便是让数字化不再是“阳春白雪”，而是接地气的、能够契合中小银行特色经营的“下里巴人”，普惠金融下沉，金融科技理应走在前面。
谋事：智慧零售的AI赋能与流程再造
“不畏浮云遮望眼，只缘身在此山中。”新希望金融科技的诞生不是偶然，而是一盘大棋。新希望金融科技的设立不是新希望集团第一次涉足金融领域，早在新希望集团本着普惠金融初心，依托多年深耕银行运营领域的厚重积淀，汇聚全球一流人工智能专家团队，致力于为金融机构数字化转型进行赋能的专业技术机构。
在无数条通往前进的道路中，一条适合自己的道路才是最好的。今日的银行业正值数字化转型的关键时期，在AI发展的契机下，中小银行可以借助新希望金科所提供领先业界的解决方案，实现在数字化时代的快速发展，寻求自己的突破。新希望金融科技着手推动AI赋能智慧零售。
目前，新希望金科作为全国领先的零售银行数字化转型技术服务商，已与工商银行(601398,股吧)、徽商银行、厦门国际银行、上海农商银行、天津滨海农村商业银行等众多金融机构建立了合作关系，正在为实现“人人都有云授信”这一普惠金融的终极愿景而贡献力量。
天翔CROS智慧零售平台是新希望金融科技的团队倾力打造的艺术杰作，该平台具备高度智能、批量获客、自主可控、数字运营、高频迭代等特点，通过“智能+”与金融零售业务的深度耦合，为合作银行提供涵盖获客、风控、运营和系统四大体系在内的数字零售整体解决方案，覆盖贷前、贷中、贷后全生命周期管理，极大降低了金融机构运用AI的门槛的同时，也将帮助合作伙伴逐一击破转型过程中的痛点问题。
“心中的一团火是不会灭的。”新希望金科专注于为合作银行量身定制基于移动互联网架构、依托云计算数据处理能力，全面采用机器学习和深度学习技术的数字金融平台，使其具备全在线流程、全实时审批、全客群开放、全门类产品的数字普惠金融服务能力。
新希望金融科技拥有三项优势能力：
全在线流程
01
无纸化、无线下人工介入的全在线数字化业务流程，是零接触零售金融服务的基础能力，包含全在线营销协作能力、全在线获客能力、全在线业务处理能力。
全在线营销协作能力。银行的传统线下业务办理模式，包括客户到网点、客户经理上门、线上预授信线下审批、线下集中团办等。商业银行需要具备一套全在线营销协作系统，支持客户经理通过线上向客户发送二维码，或者多个客户经理与集团企业客户在线协作生成“团办二维码”，客户通过远程扫描二维码的方式方便快捷的获得金融服务。
全在线获客能力。包括通过商业银行自身微信公众号、微信小程序、APP等电子渠道的自营获客能力，也包括跟互联网流量渠道、异业APP合作的引流获客能力，既要新增流量，也要激活存量。商业银行将需要更加重视品牌宣传、在线广告、互联网内容运营、在线用户运营等能力建设，设置专门的品牌部、用户运营部可能会成为越来越多银行的选择。
全在线业务处理能力。需要具有在线进件系统、在线反欺诈系统、自动化信审系统、统一支付系统、网贷核心系统、贷后管理系统、在线法诉系统等全套IT系统支撑，实现业务的自动化、全流程闭环处理，且需要具有高并发处理能力。
全智能风控
02
运用大数据、人工智能技术，进行客户风险的智能识别、风险定价和全实时自动化机器审批，是零接触零售金融服务的核心能力。如何打造一套囊括零售信贷所需要的全套数据集成、策略集、模型组并具备高频迭代更新能力的智能风控体系，是商业银行重构业务边际成本、提高业务办理效率、快速创设优质资产的关键。
全客群开放
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不同于拥有海量互联网母体流量的少数互联网银行，也不同于拥有海量存量客群的国有大行，绝大多数商业银行没有大量存量的代发工资、公积金等“特定白名单客群”，因此，打造可以面向全网客户提供金融服务并可以有效进行风险控制的“全客群”作业能力，既是未来商业银行提升市场竞争力的重要方向，也是商业银行践行普惠金融服务的关键抓手。
全门类产品
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基于新希望金融科技丰富的实战经验及其对银行业务发展需求的持续分析，天翔CROS智慧零售平台已发展为可同时支持消费贷、小微经营贷、信用贷款、抵押贷、担保贷、双向联合贷、助贷承接、信用卡风控、互联网存款等全门类产品的大零售统一平台。
谋成：金融科技的布道者和实践者
即使含着“金钥匙”出身，新希望金科也需要凭借过硬的实力，应对竞争激烈的金融科技领域。从成立之初到现在都异常低调的新希望金科，与行业中耳熟能详的几家友商相比，似乎并不为大众熟知，但不出圈并不代表没有实力。
相反，无论从目前的市场份额还是客户口碑来看，新希望金科正逐渐成为行业的领跑者，这与其“全国领先的零售银行数字化转型技术服务商”的定位也是一致的。
“让数据多跑路，让客户少跑路!”新希望金融科技也一脉相承了新希望集团执着于数字化的理想和寄托，由其成功研发的“天翔(CROS)智慧零售平台”(以下简称“智慧平台”)，已申请发明专利7项、软件著作权20项，并在全国上百家银行使用。公司未来的发展愿景是，让数字化转型不再仅仅是行业巨头享有的全力，而是所有银行普遍具备的能力，让人人都成为银行的“云授信”客户。就在下周，新希望金融科技还将在成都举办“零售银行数字化转型行长沙龙”，与全国多家银行领导共同探讨银行数字化转型的未来之路，共同推进数字普惠金融发展。
团队是一家企业大的资产，对于金融科技的研发、测试和产品配套服务等需要团队作战。据悉，公司刚成立时只有几个人，随着业务的迅速发展，已经吸引了来自各行各业的优秀人才加入，其中包括股份制银行、中大型城商行、互联网巨头公司及四大咨询公司等。在这支团队中，既有包括数学算法技术在内的研发人才，又有金融风险管控人才。团队的壮大为公司的基础研发、AI技术应用提供了强大的支持。
未来可期，新希望金融科技的路子越走越宽。金融科技的迭代频率是以“月”来计算的普惠金融新生态、智慧信贷联合解决方案、智慧零售等成为了新希望金融科技的标志性符号，在大咖林立的金融科技行业开展立足，成为了数字化转型的坚定实践者。
相信，他们将会有更多惊艳的作品亮相！
结语
金融科技没有终点，一旦在这个赛道上，就需要拼命地追赶，只有追上这个行业的顶尖者，你才知道自己的技术实力和边界在哪里。新希望金融科技一直以来所信奉的恰恰是一种“不服输”的精神，这与新希望集团的创业文化一脉相承，敢为人先，敢吃螃蟹，才有了如今的新希望集团。
无数事实证明，科技的进步速度往往让人瞠目结舌，我们再也不能用老眼光去看待技术迭代的速度和威力了。前途是光明的，道路是曲折的，金融科技领域不乏行业翘楚，甚至顶尖的引领者，新希望金融科技选择了“低调前进”，稳扎稳打，不是因为不自信，而是金融科技和数字化的发展需要“工匠精神”，更需要“韬光养晦”。如今，AI已经遍布金融行业的各个板块、领域和部门，数字化成为了一种核心战略，金融科技的未来指日可待。
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