陆金所：技术应用能力成制胜关键

当前我国金融服务业已在科技助力下，走过“信息科技+金融”1.0时代，并从“互联网+金融”2.0时代向“智能金融”3.0时代转型，在这期间，包括人工智能在内的多项科技势必对金融行业进行全流程、智能化的改造，推动行业转型升级。

科技赋能，财富管理方式全链路升级

互联网金融自2005年萌芽以来，随着互联网技术的不断成熟以及互联网普及率的大幅提升，迈入了长达十余年的快速生长期。在互联网金融高速发展的同时，风险也不断聚集，以网贷平台为例，2015年6月，网贷问题平台的数量首超新增平台，风险开始暴露。随着风险事件频发、获客成本增加、监管趋严，互联网金融开始通过科技寻求转型，其重心由原来的获客、前端渠道，逐步转移到产品设计、风控、合规等领域。

就数字财富管理而言，在产品设计上，主要体现在智能投顾方面，通过线上手段形成透明化、操作便捷的人机交互界面，降低人工交互成本，对客户交互的渠道、数据和信息统一整合，同时通过大数据和机器学习，获得比人更快、更精准的投资组合决策能力，如招行“摩羯智投”;在风控上，大数据、人工智能等技术可以帮助财富管理机构更了解客户的基本信息、风险偏好、财富管理的诉求，通过适当性原则，识别合格投资人，匹配相应产品，如陆金所KYC系统;在合规上，将数字技术应用于金融监管，提出并研究“监管沙盒”这一具体的监管模式。

金融科技的效能正在逐步扩大，一方面对财富管理全价值链进行改造升级，另外一方面，借由改造，实现降本增效、客群延展、提升服务和控制风险，不仅让投资者获得更优质的服务，也为财富管理行业带来长足发展。

大数据、智能投顾备受瞩目，技术应用能力成制胜关键

目前，在各项金融科技中，大数据、智能投顾是财富管理行业最受关注的两大技术。专家介绍，未来一至三年，资产和财富管理行业会更加关注智能投顾，同时持续扩大大数据等技术应用。

作为典型的轻资产金融服务行业，财富管理集中度相对较低、竞争激烈、业务模式创新速度快。因此，这些年大数据成为优先被应用的技术，尤其是在客户画像及风控能力方面的应用。相比而言，智能投顾尚在起步阶段，不过已经越来越受到重视。调查报告数据显示，56%参与调查的财富管理机构希望在未来1-3年与金融科技公司在智能投顾领域开展合作，高于大数据合作意向的44%。可见，打造专业的投研投顾能力、培养更强的技术应用能力，已成为制胜财富管理市场的核心竞争力之一。

布局“金融+科技”，助力业绩增长

近年来，各大金融集团都致力于“金融+科技”的整体布局，包括传统金融、流量平台、综合性平台等各大财富管理机构均提出以科技为驱动的发展路径，以谋求“智能金融”之路的转型升级。

综合性平台中，以陆金所为例，依托平安集团数据库资源，引进大数据、机器学习等技术手段，从而对投资者的客观实力和风险偏好做出精准分析，以此提供更合适的产品或投资组合;传统金融机构中，以招商银行为例，招行摩羯智投以大数据技术和移动互联网平台为承载，形成“人 + 机器”的智能化投资模式;流量平台中，以蚂蚁财富为例，其利用“AI技术+开放策略”为传统的基金公司提供运营阵地，推出了千人千面、个性化的智能服务。

数据证明，“金融+科技”的布局成绩是明显的。近日公布的中国平安半年报显示，上半年，平安集团金融科技与医疗科技业务业绩突出，实现营运利润46.07亿元，在集团营运利润中占比7.0%，同比提升6.4个百分点。此外，多家媒体报道称，科技成中国平安利润增长新引擎，并有许多媒体将“科技”作为这份半年报的新亮点。

总而言之，正如普华永道近日发布的《中国金融科技调查报告》所说，我国金融服务业正在向“智能金融”3.0时代转型，这个转型历程，既是一个新竞争者进入、现有的行业格局遭挑战到传统金融机构与金融科技公司全面合作的过程，也是金融科技从前端渠道、获客，全面应用到中后台产品设计、风控、合规等领域的过程。